MZ세대 필수 가계부 추천: 소비 패턴 분석부터 재테크까지

MZ세대 필수 가계부 – 소비 패턴 분석부터 재테크까지

나는 한때 한 달 생활비가 어디로 사라지는지도 모른 채 살았다. 카페에서 커피를 사고, 배달 음식을 시키고, 쇼핑 앱에서 충동구매를 하다 보면 월급이 통장을 스칠 뿐이었다. 그러다 가계부 앱을 사용하면서 소비 패턴을 분석하게 되었고, 재테크를 시작할 수 있는 계기가 되었다.

이 글에서는 MZ세대를 위한 가계부 앱 추천과 함께, 내가 직접 겪은 실패 경험과 절약 노하우를 공유하고 효율적인 재테크 방법까지 소개하려 한다.

1. 가계부 앱을 쓰기로 결심한 순간

솔직히 말하면, 나는 예전까지 가계부 앱이 필요하다고 생각하지 않았다. "돈 쓰면 줄어들고, 안 쓰면 남겠지"라는 단순한 생각이었고, 가계부를 쓰는 것은 부모님 세대나 하는 일이라고 여겼다. 그런데 어느 날, 월급날이 지나고 일주일도 되지 않았는데 통장 잔고가 바닥을 치고 있었다.

"대체 내 돈 다 어디 갔지?"

그제야 내가 너무 무계획적으로 돈을 쓰고 있다는 걸 깨달았다. 그래서 처음으로 가계부 앱을 설치했는데, 문제는 이걸 꾸준히 쓰기가 너무 어렵다는 점이었다.

내가 가계부 앱 초기에 했던 실수 3가지

기록하는 게 귀찮아서 며칠 쓰다가 포기

하루 단위로 쓸 돈을 정하지 않고 즉흥적으로 소비

소비 패턴을 분석하지 않고 그냥 기록만 함

이런 시행착오 끝에 나는 가계부 앱을 제대로 활용하는 방법을 깨닫게 되었다.

2. 직접 써보고 추천하는 가계부 앱 TOP 5

가계부 앱은 생각보다 종류가 많다. 나는 최소 10개 이상의 가계부 앱을 써보고 결국 내 스타일에 맞는 앱을 찾았다. 여기 직접 써본 후 추천하는 TOP 5 가계부 앱을 소개한다.

1. 뱅크샐러드 – 자동 입력이 편리한 가계부

특징

카드, 은행 계좌, 증권 연동 가능 (자동 입력)

AI가 소비 패턴을 분석해 맞춤형 절약 팁 제공

예산 설정 기능으로 목표 소비액 초과 여부 체크 가능

실제 사용 후기

뱅크샐러드는 가계부 앱 중에서 가장 자동화가 잘 되어 있는 앱이다. 처음에는 연동하는 게 귀찮았지만, 한 번 연결해 놓으니 매번 직접 입력할 필요가 없어서 편했다. 다만, 자동 연동이 가끔 오류가 나서 수동으로 다시 확인해야 할 때가 있는 점은 단점이었다.

2. 토스 가계부 – 직관적인 UI, 초보자 추천

특징

은행/카드 연동 기능으로 자동 지출 기록

예상 월 지출 금액을 알려주는 기능 제공

초보자도 쉽게 사용할 수 있는 간단한 인터페이스

실제 사용 후기

토스는 기존에 사용하던 금융 앱이라 익숙했고, UI가 깔끔해서 가계부 초보자들에게 추천할 만하다. 하지만 가계부 전문 앱은 아니다 보니, 세부적인 소비 패턴 분석 기능이 부족한 점이 아쉬웠다.

3. 편한가계부 – 수동 입력이 필요한 사람 추천

특징

현금 사용자를 위한 수동 입력 방식

다양한 카테고리 설정 가능

월별 예산 초과 여부 확인 가능

실제 사용 후기

나는 현금을 거의 안 쓰는 편이라 큰 메리트를 느끼지 못했지만, 현금 거래가 잦은 부모님께 추천해 드렸더니 오히려 편한가계부가 가장 좋다고 하셨다. 직접 하나하나 입력하는 방식이지만, 기록을 꼼꼼히 하고 싶은 사람들에게는 적합한 앱이다.

4. 머니북 – 가계부 + 자산 관리 가능

특징

카드/은행 연동과 수동 입력 기능 제공

부동산, 주식, 예금 등 전체 자산 관리 가능

가계부 데이터를 엑셀 파일로 내보낼 수 있음

실제 사용 후기

머니북은 단순한 가계부를 넘어서 자산 전체를 관리하고 싶은 사람들에게 유용하다. 하지만 인터페이스가 조금 복잡해서, 처음 사용할 때는 기능을 익히는 데 시간이 걸렸다.

5. 알뜰 가계부 – 절약을 돕는 앱

특징

소비 패턴 분석 후 절약 방법 추천

목표별 저축 기능 제공

광고 없는 깔끔한 UI

실제 사용 후기

충동구매가 많은 나 같은 사람들에게 소비 습관을 체크하고 절약 습관을 기르는 데 도움을 준다. 하지만 다른 앱에 비해 자동화 기능이 부족해서, 수동으로 기록하는 번거로움이 있다.

3. 내가 가계부 앱을 활용하며 배운 절약법

가계부 앱을 꾸준히 사용하면서 소비 습관을 완전히 바꿀 수 있었다. 특히 다음과 같은 절약법이 효과적이었다.

1. 구독 서비스 정리하기

가계부 앱을 사용해 보니, 내가 매달 10만 원 넘게 구독 서비스에 쓰고 있었다. 필요 없는 구독을 정리하고 한 달에 5만 원 이상 절약할 수 있었다.

2. 카페, 배달 음식 줄이기

내가 커피값으로 한 달에 15만 원 이상 쓰고 있었다는 점을 알고 충격을 받았다. 이후 커피값 예산을 정해놓고 배달 음식을 줄이면서 월 7만 원 이상 절약했다.

3. 저축과 투자로 연결하기

절약한 돈을 단순히 모으는 것만이 아니라, ETF 자동 투자로 연결했다. 가계부 앱을 쓰면서 소비뿐만 아니라 저축과 투자까지 연계하는 것이 중요하다는 걸 깨달았다.

결론

처음 가계부 앱을 쓸 때는 기록하는 게 귀찮고, 소비 습관이 쉽게 바뀌지 않아서 포기하고 싶었다. 하지만 꾸준히 기록하는 습관을 들이면서 내 돈이 어디로 새는지 정확히 알게 되었고, 자연스럽게 절약 습관이 생겼다.

지금 당장 가계부 앱을 설치해서 소비 습관을 개선하고, 재테크까지 연결해 보자.